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💸 가족 간 금전거래, 현금보다 계좌이체가 더 안전한 이유
가족 간 계좌이체, 과연 얼마까지 괜찮을까요? 많은 분들이 국세청 자금출처조사나 증여세에 대한 걱정 때문에, 999만 원씩 나눠 보내면 안전할까 고민하시죠. 하지만 국세청은 단순히 이체 금액만이 아니라, 자금의 흐름과 사용처까지 면밀히 확인하고 있습니다.
특히 현금 증여는 계좌이체보다 추적이 어렵다고 생각하기 쉽지만, 실제로는 현금 통보 기준과 함께 자금세탁 방지 시스템까지 운영되기 때문에 주의가 필요합니다.
이번 글에서는 부모 자식 간 계좌이체, 자금출처조사 대상자 기준, 그리고 국세청 통보 기준까지 꼼꼼히 정리해드립니다.
가족 간 증여, 계좌이체 시 주의점, 그리고 합법적인 절세 방법이 궁금하시다면 끝까지 읽어보세요.
많은 분들이 가족 간 계좌이체를 하면 국세청에 바로 알려지고 세무조사를 받는 것 아니냐고 걱정하십니다. 하지만 이는 사실이 아닙니다.
✅ 계좌이체는 자동으로 국세청에 통보되지 않습니다
- 국세청은 일반적인 계좌이체 내역을 자동으로 알 수 없습니다.
- 세무조사 등 정당한 사유가 있을 때만, 계좌를 조회할 수 있습니다.
- 계좌 정보는 금융정보 보호법에 의해 보호되기 때문에 무분별한 조회는 불가능합니다.
❗ 반면, 현금 입출금은 일정 금액 이상이면 자동 통보
- 하루 1,000만 원 이상 현금을 입금 또는 출금하면, 국세청에 자동 통보됩니다.
- 이유는 현금이 추적이 어렵고, 불법 자금이나 탈세에 사용될 가능성이 높기 때문입니다.
- 실제로 현금 거래 정보로 세무조사를 받는 건수는 연간 1만 건 이상입니다.
🧠 999만 원씩 나눠서 입금하면 괜찮을까?
- 그렇지도 않습니다. 이를 ‘의심거래 보고’ 제도로 관리하고 있습니다.
- 은행 직원이 수상하다고 판단하면 국세청에 보고하게 되어 있습니다.
- 보고를 누락하면 은행 직원이 징계 대상이 되기 때문에, 실제로 매우 타이트하게 관리됩니다.
💡 여러 은행으로 나눠서 입금하면?
- 은행 간 전산은 공유되지 않기 때문에 여러 은행으로 나눠 입금하면 각각 따로 계산됩니다.
- 예: 신한은행 900만 원 + 국민은행 900만 원 = 각각 보고 대상 아님.
- 하지만 이 또한 반복되면 의심 거래로 분류될 수 있습니다.
🏠 자금 출처 조사, 왜 받을까?
최근 국세청은 특히 고가 부동산을 취득한 사람들을 대상으로 자금 출처 조사를 강화하고 있습니다.
- 신고된 소득에 비해 자산이 많으면, 국세청의 PCI 시스템에서 자동으로 감지됩니다.
- 예: 신고 소득 5억인데 15억 아파트 취득 → 10억의 자금 출처 조사 가능성 있음
📌 조사 범위는 본인뿐 아니라 부모님까지 확대될 수 있습니다
- 상속세 및 증여세 규정에 따라, 직계 가족에게 조사 확대 가능
- 예: 부모님이 자금을 증여했다면, 부모님도 세무조사 대상이 될 수 있습니다
💡 어떻게 하면 안전하게 가족 간 자금을 주고받을 수 있을까?
- 가급적 계좌이체로 송금하세요
- 증여라면 정식으로 증여세를 신고하세요 (과세표준 5천만 원 초과 시 20% 세율)
- 증여세 부담이 크다면, 일부는 ‘차용증’을 써서 빌리는 형태로 처리 가능
- 단, 빌린 자금에 대한 상환 내역이 있어야 신빙성이 높습니다
- 은행 대출을 적극 활용하는 것도 좋은 방법입니다
- 국세청은 대출금에 대해서는 자금 출처 조사를 하지 않습니다
🎯 요약
- 현금 입출금은 고위험, 계좌이체는 상대적으로 안전
- 국세청은 자동 계좌 감시는 하지 않음
- 하지만 부동산 취득 등으로 인한 자금 출처 조사는 실시간 감시 중
- 30대 젊은 층이 특히 자금 출처 조사에 노출되기 쉬움
- 계좌이체, 증여세 일부 신고, 대출 활용, 차용증 작성을 통해 리스크 관리 필요
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